機車族車險投保完全指南｜該保哪些？保障內容為何？交通案件專業律師解析給你聽

在台灣，機車是最普遍的交通工具之一，幾乎每個人都是機車族。不過你知道嗎？根據交通部道安總動員統計，2025年1月至6月，機車事故約佔全體交通事故55%，因此投保「正確的車險」更是保障自己與他人安全的重要措施。

PAMO車禍線上律師團隊將帶你了解機車族該怎麼投保，才能讓保障最完整、最全面。

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目錄：

一、機車車險的基本觀念
二、強制險：法律規定一定要保
三、強制險賠償範圍
四、任意險：想要更完整的保障就靠它
1. 第三人責任險
2. 駕駛人傷害險
3. 車體險（乙式、丙式）
4. 超額責任險
五、結論：別讓省小錢變賠大錢

一、機車車險的基本觀念

機車車險主要分為兩大類：

1. 強制險（政府規定一定要保）
2. 任意險（自願加保，保障更全面）

這兩種保險各自的保障內容不同，以下PAMO車禍線上律師團隊將為大家一一介紹。

延伸閱讀：[新手駕駛特輯] 車險業務員推薦的保單，我都需要嗎？一次搞懂常見車險&適用情境

二、強制險：法律規定一定要保

根據《強制汽車責任保險法》，所有在道路上行駛的汽、機車都必須投保強制險。
強制險的主要保障是「除了駕駛外的人員」受傷，也就是如果發生車禍造成他人受傷或死亡，保險公司會在法定保障範圍內給予賠償。

延伸閱讀：強制險－對方沒有強制險怎麼辦?

三、強制險的賠償範圍

• 他人受傷：最高賠償 20 萬元
• 他人死亡：最高賠償 200 萬元
• 他人殘廢：依傷害等級，最高 200 萬元

重點提醒：
強制險不理賠財損（例如對方車輛或你自己的車受損），也不理賠「駕駛人自己受傷」的部分，同時，自撞自摔所產生的醫療費，強制險也無法理賠。以上是許多人會誤會的地方。

延伸閱讀：強制險－每台車必備的保險｜常見問答，一篇搞定

延伸閱讀：車禍當下該怎麼辦？車禍現場處理SOP

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四、任意險：想要更完整保障就靠它

強制險只是基本防護，若要保障更全面，應該考慮加保「任意險」。以下是針對機車最常見、實用的任意險種類：

1. 第三人責任險

當你造成他人財物損失或人身傷害時，除了強制險理賠範圍外，這份保險能再補足差額。

• 財損責任：賠對方車輛、圍牆、路燈等財物損壞。
• 體傷責任：對方治療費用超出強制險理賠範圍或額度時，可啟動理賠。

延伸閱讀：責任險－大家都說一定要保第三人責任險？

2. 駕駛人傷害險

補足強制險無法理賠的「自己受傷」部分。
適用情境：自己摔車、自撞護欄受傷時，駕駛人傷害險就能啟動理賠。

延伸閱讀：責任險－車險都賠對方，我自己受傷怎麼辦？

3. 車體險（乙式、丙式）

若你的車子價值較高（如重機或新車），建議加保車體險。

• 乙式車體險：保障範圍較廣，包含撞擊、翻覆、火災等。
• 丙式車體險：主要保障與他車碰撞損失。

延伸閱讀：車體險也有分等級？甲式、乙式、丙式有什麼不同？

4. 超額責任險

「超額」指的是超過強制險及第三人責任險保額。因此，超額責任險設立的用意，在於彌補第三人責任險的不足。

延伸閱讀：責任險－行動豪宅滿街跑，撞到了要怎麼辦？

五、結論：別讓省小錢變成賠大錢

許多機車族認為「只要有強制險就夠」，但實際上，當事故發生時，強制險的保障往往遠不足以支付醫療與財損。
PAMO車禍線上律師團隊建議：

• 基礎組合：強制險＋第三人責任險＋駕駛人傷害險。
• 進階組合：若車價較高或常騎車通勤上班，可再搭配車體險的保障。

保險不是無謂多花錢，而是幫自己「買下安心」。趁早確認你的保險內容，才是真正聰明的機車用路人！

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