詐騙最新手法有哪些？數位工具篇｜法律團隊帶你立即搞懂

近年詐騙手法大量結合AI與數位支付平台，使金融詐騙更具規模化與擬真度。專業組織觀察到「使用AI的詐騙形態」成為2025年最重要趨勢之一。165反詐騙系統顯示，假繳費、假投資、通訊軟體假消息等數位型詐騙金額與案件數都持續上升。

企業端也感受到壓力，因為遭遇到不少支付或款項詐騙攻擊或嘗試，其中商業電子郵件詐騙仍然是主要途徑。技術面上，語音與影像合成語音/影片在數位金融相關詐騙中快速擴散，有心人士可用極短音檔模擬親友或主管聲音，誘導轉帳。面對AI詐騙威脅，科技公司也推出對策（例如：Google的裝置端詐騙偵測），顯示企業端正積極尋求技術解決方案。

本篇由PAMO車禍線上律師團隊，為您整理2025年數位金融與通訊工具的詐騙手法。內容包含詐騙手法、真實案例、以及實用的防範與處理步驟，助你在數位時代守住您的錢包。

一、2025年數位金融常見詐騙手法

下列手法均以數位工具或支付平台為載體，有心人士利用自動化、AI或社群資料放大精準度。

（一）AI強化型語音／視訊詐騙

詐騙方式：利用少量公開影音（社群短片、通話錄音）訓練模型，生成類似親友、公司主管或銀行客服的音檔／影片，透過電話或視訊要求匯款、轉帳或提供OTP（一次性密碼）。

案例：某家長接到「女兒」的語音電話，聲音幾乎一模一樣、語氣哽咽，要求緊急匯款；家長誤信後匯款。

危險因素：AI可在數秒內產生高度擬真語音，降低受害者懷疑門檻。

（二）AI自動化客製化詐騙

詐騙方式：攻擊者用各類大型語言模型，根據受害者的公開資訊（社群貼文、公開資料）製作量身訂做的詐騙訊息，內容更合邏輯且更能騙過更能騙過垃圾郵件過濾系統。

案例：收到看似由銀行寄出的「帳戶異常需確認」email，內文列出受害者最近的交易細節並附上偽造網頁連結；受害者輸入網銀帳密後被盜。

危險因素：大量自動發送email，提高了詐騙成功率。

（三）即時支付詐騙

詐騙方式：利用即時轉帳、行動支付「秒到」特性，誘騙被害人在極短時間內完成轉帳，接著立即取走資金，或透過加密貨幣洗錢。

案例：假客服告知受害者「帳戶需重新認證」，要求先以 LINE Pay 或轉帳方式支付驗證費；資金轉出即被分流到多個帳戶。

危險因素：資金流動快速、交易一旦完成，難以追回。

（四）虛擬貨幣與投資詐騙

詐騙方式：透過假投資平台、假代幣或「高收益智能合約」，誘導投資後，平台卻關閉或無法提領。

案例：有心人士於社群群組吹噓「保證回報」或「保證獲利」的去中心化金融新項目（投資標的），受害者投入後，卻無法提領。

危險因素：加密資產去中心化、跨境並結合虛擬貨幣洗錢，規避現有法律、被騙的資金回收難度高。

（五）電子郵件詐騙與內部流程詐騙

詐騙方式：假冒公司高層或供應商發送付款提醒通知，或侵入內部郵件系統、下達匯款命令。2024–2025年商業電子郵件為企業大額詐騙主因。

案例：財務收到偽造的公司高層電子郵件，要求改匯帳號，結果匯給詐騙帳戶。

危險因素：單筆損失金額可能很高，且信任度高，使人更易執行付款。

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二、數位詐騙的偵測與防範建議

以下分別以「個人使用者」與「企業／金融機構」的角度，提出具體可執行的防範建議。

（ㄧ）個人使用者

接到緊急金援要求要二次驗證：
先用另一個平台（例如：打受害人本人手機或私訊）確認該請款真偽。

不在未驗證連結輸入帳號密碼／OTP：
銀行不會以簡訊或電話索取完整密碼或OTP。

別輕易掃描陌生QR Code：
詐騙QR Code可能直接導向假支付。

提升行動裝置安全性：
例如：更新系統、啟用Google／Apple的詐騙偵測、確保阻擋垃圾訊息等。

用受信任的官方管道驗證通知：
通知若來自銀行或公家機關，務必透過官方客服或官網核對。

警覺社群過度「保證高報酬」的投資訊息：
高報酬往往為陷阱。

保留交易證據並記錄可疑連結／音檔：
遇到詐騙，立即備份對話、錄音、轉帳明細等證據。
學習辨識深度偽造的痕跡：
例如聲音過於平滑、背景噪音不自然，或影片有極小的對位誤差。

（二）企業／金融組織

多因素驗證＋改變風險管理方式：
偵測異常登入或異常交易模式。
即時付款暫停與人工審核機制：
對大額或異常收款先凍結並人工確認。

部署AI驗證假訊息／偵測深度偽造工具：
結合裝置端與伺服器端的偵測。
員工資安訓練：
防止內部被假商業電子郵件或釣魚郵件利用。
帳戶與資金流向溯源合作：與銀行、支付平台建立快速通報與協助凍結機制。

三、如果已經受騙，該怎麼做？

立即報案並向銀行申請緊急凍結／交易攔截：時間愈短愈可能追回款項。
保存所有證據（對話、截圖、匯款單、對方帳號）並整理時序。
向支付平台、該筆入款銀行或第三方支付通報，請求協助回收或凍結帳戶。
如為跨國匯款或與加密資產相關，儘速聯繫警方及專業律師與資安公司協助追蹤。
依案件性質，考慮刑事（提告詐欺）與民事求償並行。

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四、結論

2025年的詐騙樣貌，已從單純話術進化成結合AI技術、深度偽造技術與即時支付的「數位攻擊生態組合技」。這不僅考驗個人警覺能力，也挑戰企業的資安與流程控管。無論是語音模擬親友、假投資社群，還是AI生成的釣魚郵件，詐騙正以更真實、更高效的方式滲透我們的日常。

要真正防堵數位詐騙，「科技防線＋法律行動＋使用者意識」缺一不可。對個人而言，保持懷疑、建立安全驗證習慣，是守住資產的第一步；對企業與金融機構而言，導入AI偵測與內控驗證流程，才能減少高額損失風險。而一旦不幸受害，立即報案與凍結資金是爭取時間、提高追回機率的關鍵。

PAMO車禍線上律師團隊提醒您，詐騙不分身份與職業，每個人都有可能成為被騙的目標。唯有持續更新防詐知識、善用法律途徑與科技工具，才能在AI詐騙橫行的時代，真正守住你的金錢與資訊安全。

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